КБМ по ОСАГО

КБМ по ОСАГО
Тaблицa клaccoв КMБ c кoэффициeнтaми

По действующему законодательству автомобилист перед началом эксплуатации транспортного средства на дорогах общего пользования обязан застраховать персональную ответственность. Речь идет о приобретении полиса ОСАГО с одновременным заключением договора оказания страховых услуг. Без этого документа эксплуатация любого транспортного средства категорически запрещена.

Выгоду страховые компании получают лишь от сотрудничества с клиентами, не попадающими в ДТП или не являющимися виновниками. Каждое ДТП находит отражение в стоимости нового полиса страхования. Количество ДТП, виновником которых является водитель, позволяет корректировать стоимость страховки. Это называется повышающим коэффициентом.

Что называют КБМ?

Показатель, применяющийся в ходе расчете суммы страхового взноса, называется коэффициентом бонус-малус.

В соответствии с этим показателем установлено 14 уровней аварийности. От них напрямую зависит факт, получит владелец автомобиля скидку или заплатит больше.

При первичном приобретении полиса страхования уровень аварийности на стоимость полиса влияния не оказывает. Если страхователь в течение года не становился виновником ДТП, он имеет право рассчитывать на скидку при повторном страховании. Ежегодно эта скидка суммируется.

Максимальная сумма скидки составляет 50%. Если водитель стал виновником произошедшего ДТП, страховая компания, соответственно, понесла убытки, произойдет обратный процесс. Итоговая величина страхового взноса может увеличиться до 2,5 раз.

Страховые коэффициенты

Виды коэффициентов ОСАГО регламентированы статьей 9 Федерального Закона 25.04.2002 года № 40. Очень большой список показателей включен в эту категорию.

Штрафующие и поощряющие – на эти две группы глобально разделяются показатели.

В первую автоматически попадают показатели, основная цель которых привлечение к ответственности водителей, систематически и регулярно нарушающих правила.

Во второй группе находятся показатели, преследующие цель упрощения заключения страховых договоров лицами, строго соблюдающими правила движения.

Главное предназначение этих показателей – уменьшение количества происшествий на дорогах с помощью системы штрафов и поощрений. Сейчас актуальны шесть повышающих коэффициентов:

  1. Кт – данный уровень находится в прямой зависимости от общего количества дорожных происшествий, произошедших в регионе постоянной регистрации автовладельца. Как правило, стоимость полиса для маленьких провинциальных городков значительно меньше.
  2. Кн – этот уровень следит за строгим соблюдением условий, прописанных в страховом договоре. При невыполнении происходит автоматический рост стоимости полиса.
  3. Квс – на его значение оказывает прямое влияние возраст и опыт вождения лиц, допущенных к управлению. С увеличением возраста происходит одновременное уменьшение стоимости.
  4. КБМ – аварийность конкретного водителя оказывает немаловажное влияние на этот показатель.
  5. КН – как и в предыдущем коэффициенте на этот влияет количество совершенных нарушений ПДД.
  6. КМ – единственный показатель, зависящий не от человека, а от техники. В данном случае речь идет о мощности двигателя автомобиля.

Способы расчета КБМ

В соответствии с вышесказанным, коэффициент бонус-малус может, как повышать, так и понижать стоимость страхового договора. На этот факт влияет лишь класс водителя. В ходе первичного страхования автомобиля водителю устанавливается 3 класс с одновременным присвоением 1 уровня.

Если человек не признается виновным в совершении ДТП, каждый год КБМ будет расти. Ежегодно размер скидки увеличивается на 5%. Нетрудно посчитать, что за 10 лет безаварийной езды водитель получит максимальную скидку 50%. Стоит напомнить, что речь идет о происшествии, виновником которого выступает другой водитель.

Если водитель совершил ДТП, в котором являлся виновником, на скидку рассчитывать не стоит. Общая сумма страхового взноса при продлении договора увеличится.

Когда происходят изменения коэффициента?

Коэффициент имеет свойство расти, уменьшаться или оставаться на предыдущем уровне. При избегании аварийных случаев параметр начинает стремиться в сторону уменьшения, что влечет за собой одновременное уменьшение стоимости страхового договора. Следствием ДТП является рост стоимости полиса. Не стоит забывать, что существуют случаи, когда КБМ остается неизменным. Такое становится возможным только у обладателей скидки максимального уровня.

Повышающий коэффициент

Как говорилось ранее, по умолчанию водителю устанавливается третий класс. В таком случае стоимость страхового взноса будет стандартной. После года безаварийной езды водитель вправе рассчитывать на минимальную скидку при продлении договора. При достижении 13 уровня автоматически устанавливается максимальная величина скидки 50%. Для ее получения будут необходимы 10 лет аккуратной безаварийной езды. Частое признание виновным в ДТП снижает уровень доверия страховщиков к автомобилисту с одновременным ростом стоимости продлеваемого договора страхования.

При падении класса езды ниже 3 уровня к виновнику ДТП начинают применяться штрафные санкции, сильно сказывающиеся на стоимости полиса, которая может вырасти до 2,5 раз. Для возврата к стандартной тарификации необходимо будет собрать в коллекцию четыре года безаварийной эксплуатации автомобиля.

Повышение коэффициента после ДТП

Величина, на которую вырастет показатель, строго индивидуальна и рассматривается специальной комиссией работников страховой компании. При нарушении норм автовладелец имеет право оспорить решение комиссии в судебном порядке.

Под пристальным вниманием компании находятся водители новички. После первого происшествия стоимость продления полиса вырастает на 55%, а после второго в 2,45 раза. При продлении полиса придется заплатить на 145% больше, чем при стандартной тарификации.

Контроль значительно снижается в случае, если страхователь постоянно пользуется услугами одной страховой компании.

Период действия повышенного коэффициента

Изменение коэффициента происходит по прохождении периода, равного сроку действия страхового полиса. По окончанию периода страхования показатель может устремиться, как в сторону уменьшения, так и увеличения.

В случае с неблагонадежными страховыми компаниями фиксировались факты, когда периоды намеренно не указывались с целью заставить страхователя продлевать договор по стандартным тарифам. Нередки случаи осознанного завышения показателя.

Повышающие КБМ после ДТП, виновником которого не являешься

Нередки вопросы касательно ситуаций, в которых виновником ДТП признают другого водителя. Тогда изменение, как в большую, так и меньшую сторону, произойти не должно. В ряде случае страховые компании вправе запросить доказательства невиновности страхователя. Тогда на помощь может прийти обычный видеорегистратор, который рекомендуется устанавливать даже в старые автомобили, для доказательства своей невиновности.

Если в полис внесен перечень водителей, изменение показателя может произойти только у водителя, находящегося за рулем в момент ДТП.

Действия при ошибочном повышении коэффициента

При смене страховщика новый, пользуясь невнимательностью или неопытностью водителя, может установить третью категорию. Аргументировать могут отсутствием информации в базе РСА. Исправить ситуацию может:

  1. Персональный запрос в базу РСА.
  2. Справка от предыдущего страховщика.
  3. Информация из Союза страховщиков.

Страховщик не может изменять КБМ, руководствуясь самостоятельным решением. Если такой факт имеет место быть, исправить его можно путем направления жалобы в правоохранительные органы, либо через суд.

Автор статьи: страховой брокер Дмитрий Ефимович Фельдман. Около двенадцати лет проработал руководителем отдела продаж автосалона, являясь также региональным внештатным страховым агентом нескольких страховых компаний. Имея широкий круг знакомств, собрал отличный клиентский портфель по автострахованию. Делюсь как собственными наработками, так и новостной информацией по нюансам автомобильного страхования.
Оцените статью
Автострахование
Добавить комментарий

  1. Максим

    Хочу вписать сына в свой полис ОСАГО. У меня КБМ 0,5. Сыну поставили КБМ 1. Цену полиса страховщик пересчитал на 2 000 руб больше. У страховой есть такое право?

  2. admin автор

    Да. Цена полиса ОСАГО при внесении в него водителя с большим значением КБМ пересчитывается на увеличение суммы.

  3. Лена

    Проверила свой КБМ. Не согласна. Что делать?

  4. admin автор

    В первую очередь, чтобы исправить КБМ, обратитесь с жалобой в страховую компанию, с которой заключен договор ОСАГО. На официальных сайтах страховщиков есть форма для подачи такого рода обращения.
    Если с момента обращения прошло более 30 дней, а ответ от страховой так и не получен, то есть два варианта:

    1. Нужно зайти на официальный сайт РСА и написать заявление о некорректном применении КБМ по действующему либо по вновь заключаемому договору ОСАГО.
    Но учитывайте, что Российский союз автостраховщиков объединяет интересы всех страховщиков и не является надзорным органом.

    2. Отказ в удовлетворении вашей просьбы или игнорирование запроса страховой компанией являются поводом для обращения в орган, обладающий правом контроля и регулирования деятельности страховщика – Центробанк России. На сайте ЦБ РФ выберите раздел об ОСАГО, в котором найдете ссылку для формирования и отправки жалобы на страховую компанию.

  5. Владислав Иванович

    Хочу оформить ОСАГО, а мой КБМ неправильный, прежняя страховая обанкротилась, что делать?

  6. admin автор

    Обращайтесь с жалобой либо через официальный сайт РСА, или через официальный сайт ЦБ РФ.

  7. Олег

    как проще всего восстановить КБМ?

  8. admin автор

    Прочитайте статью на сайте: Страхование ОСАГО: как восстановить коэффициент бонус-малус. Тогда сможете выбрать наиболее оптимальный для себя вариант.

  9. Макс

    Попал в аварию на мотоцикле. На осаго по машине мой КБМ изменится?

  10. admin автор

    КБМ один для всех видов транспорта, которыми вы управляете, включая грузовые автомобили и маршрутные такси.
    Но КБМ не меняется просто из-за аварии.
    КБМ изменится в случае, когда вы признаны виновником ДТП и потерпевший обратился в страховую компанию за страховым возмещением.

  11. Аня

    Как разобраться в таблице, которая у вас вверху?

  12. admin автор

    Вверху записи показана «Тaблицa клaccoв КMБ c кoэффициeнтaми». Разобраться в ней подробно Вы можете, прочитав статью Коэффициент бонус малус

  13. Ирина

    Я поменяла страховую. Мой КБМ тоже поменяется?

  14. admin автор

    При смене страховой компани КБМ водителя не меняется. Вы можете найти свое значение КБМ в единой базе РСА.