В вопросах обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств («автогражданка»), прежде всего, следует руководствоваться Законом Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» (далее – Закон).
В этой публикации осветим вопрос, когда страховщик или Моторное (транспортное) страховое бюро Украины (МТСБУ) может не осуществлять страховое возмещение.
Законом определен как исчерпывающий перечень случаев, когда ущерб не возмещается, так и исчерпывающий перечень оснований отказа в осуществлении страхового возмещения по этому виду страхования.
Согласно Закону страховщик или МТСБУ не возмещает (статья 32 Закона):
- ущерб, причиненный при эксплуатации обеспеченного транспортного средства, но за причинение которого не возникает гражданско-правовой ответственности согласно закону;
- вред, причиненный обеспеченному транспортному средству, причинившему дорожно-транспортное происшествие;
- вред, причиненный жизни и здоровью пассажиров, находившихся в обеспеченном транспортном средстве, причинившем дорожно-транспортное происшествие, и которые застрахованы в соответствии с пунктом 6 статьи 7 Закона Украины «О страховании» (т.е., которые являются застрахованными по обязательному личным страхованием от несчастных случаев на транспорте);
- ущерб, причиненный имуществу, которое находилось в обеспеченном транспортном средстве, повлекшем дорожно-транспортное происшествие;
- ущерб, причиненный при использовании обеспеченного транспортного средства во время тренировочной поездки или для участия в официальных соревнованиях;
- вред, прямо или косвенно вызванный или которому способствовали ионизирующая радиация, вызванное произвольным ядерным топливом радиоактивное отравление, радиоактивное, токсичное, взрывное или в другом отношении опасное свойство произвольного взрывного ядерного соединения или его ядерного компонента;
- ущерб, связанный с утратой товарной стоимости транспортного средства;
- ущерб, причиненный повреждением или уничтожением в результате дорожно-транспортного происшествия антикварных вещей, изделий из драгоценных металлов, драгоценных и полудрагоценных камней, бижутерии, предметов религиозного культа, картин, рукописей, денежных знаков, ценных бумаг, разного рода документов, филателистических и других. ;
- вред, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия, если оно произошло вследствие массовых беспорядков и групповых нарушений общественного порядка, военных конфликтов, террористических актов, стихийного бедствия, взрыва боеприпасов, пожара транспортного средства, не связанного с этим происшествием;
- ущерб, причиненный жизни и здоровью водителя обеспеченного транспортного средства, повлекшего дорожно-транспортное происшествие.
Основанием для отказа в осуществлении страхового возмещения (регламентной выплаты) является (статья 37 Закона):
- преднамеренные действия лица, ответственность которого застрахована (страхователя), водителя транспортного средства или потерпевшего, направлены на наступление страхового случая. Указанная норма не распространяется на лиц, действия которых связаны с исполнением ими гражданской или служебной обязанности, совершенные в состоянии необходимой обороны (без превышения ее границ) или при защите имущества, жизни, здоровья. Квалификация действий таких лиц устанавливается согласно закону;
- совершение лицом, ответственность которого застрахована (страхователем), водителем транспортного средства умышленного уголовного правонарушения, повлекшего страховой случай (событие, предусмотренное статьей 41 настоящего Закона);
- невыполнение потерпевшим или другим лицом, имеющим право на получение возмещения, своих обязанностей, определенных настоящим Законом, если это привело к невозможности страховщика (МТСБУ) установить факт дорожно-транспортного происшествия, причины и обстоятельства его наступления или размер причиненного ущерба;
- неподача заявления о страховом возмещении в течение одного года, если вред причинен имуществу потерпевшего, и трех лет, если вред причинен здоровью или жизни потерпевшего, с момента совершения ДТП.
Согласно статье 36 Закона страховщик (МТСБУ) обязан в случае непризнания имущественных требований заявителя как по основаниям, определенным статьей 32, так и статьей 37 Закона, принять мотивированное решение об отказе в осуществлении страхового возмещения. То есть, в решении должно быть указано обоснование (мотивы) отказа.
Письменное уведомление о принятом решении страховщик (МТСБУ) должно отправить заявителю в течение трех рабочих дней со дня его принятия.
Обратите внимание, что требования к заявлению о страховом возмещении и прилагаемым к нему документам определены статьей 35 Закона.
Также Законом (статья 33-1) установлены обязательства для:
- страхователя,
- другого лица, ответственность которого застрахована,
- водителя транспортного средства, причастного к дорожно-транспортному происшествию,
- лицам, имеющим право на получение возмещения (потерпевший)
содействовать страховщику и МТСБУ в расследовании причин и обстоятельств ДТП.
Перечень действий, которые должны быть совершены этими лицами, определен, а именно:
- предоставить для осмотра принадлежащее ему транспортное средство и другое поврежденное имущество;
- сообщить страховщику (МТСБУ) обо всех известных обстоятельствах ;
- предоставить для осмотра и копирования имеющиеся у лица документы по этому ДТП (в течение 7 рабочих дней со дня получения лицом соответствующей информации или документа).
Если указанные лица по уважительной причине не могли выполнить эти действия, они должны подтвердить это документально.
Следовательно, например, оговорка страховщиком осуществления выплаты страхового возмещения представлением лицами, имеющими право на ее получение, определенных документов, касающихся виновника ДТП и не предусмотренных статьей 35 Закона, не может рассматриваться как основанное на предписаниях Закона.
