Штрафные санкции для страховой при затягивании выплаты по КАСКО

Выбирая страховку КАСКО, лицо имеет намерение застраховать свое транспортное средство от максимального количества рисков, которые могут возникнуть во время эксплуатации автомобиля, ведь страховыми случаями по таким договорам страхования является кражи авто, противоправные действия третьих лиц, ДТП и даже стихийные явления, пожары или взрывы.

При этом страхователь, выбрав полное или частичное КАСКО, может сам определить количество рисков, от которых защищает страховой полис, что, в свою очередь, повлияет на стоимость страхового взноса. Вместе с тем помните, что КАСКО защищает от рисков само транспортное средство и не предусматривает страхование пассажиров или перевозимого имущества, так же, как не является страхованием ответственности владельца полиса перед третьими лицами.

Почему отказывают в выплате по КАСКО или затягивают с выплатами?

К сожалению, статистика неутешительна – становятся привыкшими случаи, когда страхователь изрядно потратился на страхование КАСКО, а при наступлении страхового случая так и не может получить страховое возмещение.

Конечно, основной причиной существования негативной  статистики для страхователя является то, что страховые компании являются, в первую очередь, коммерческими структурами. Именно поэтому каждая страховая компания заинтересована в уменьшенные количества реальных страховых выплат. Такие задачи стоят перед специалистами страховой отрасли при разработке правил страхования компании или условий договоров страхования, на такой результат нацелены и сотрудники отделов, которые непосредственно взаимодействуют с клиентами при наступлении страховых случаев. В данном случае речь может идти как о легальные способы минимизации страховых выплат, к которым прибегает страховая компания (формулировка условий страхования «под себя»), так и о настоящее мошенничество со стороны страховых компаний.

Некоторые компании не гнушаются такими методами, как сознательное подписание договора неуполномоченным лицом; затягивание с расследованием страхового события; ложное консультирование или же умышленная утрата документов по страховому случаю клиента. Для того, чтобы не испытывать на себе порядочность страховой компании, перед выбором страховщика обязательно нужно поинтересоваться его репутацией, попробовать узнать статистику осуществления страховщиком страховых выплат и тому подобное.

Следующим предохранителем для того, чтобы не выбросить деньги на ветер, внимательное ознакомление с условиями договора страхования и всеми правилами страхования перед тем, как поставить свою подпись на документах. Иногда будет не лишним проконсультироваться по данному вопросу с независимым специалистом.

Время между страховым случаем и страховой выплатой

Даже если Вам повезло больше, и Ваша страховая компания признала свою обязанность по выплате страхового возмещения, есть большой риск того, что свои деньги Вы получите не скоро.

Стоит помнить, что КАСКО не относится к обязательным видам страхования, а поэтому законодатель не установил сроков выплаты страхового возмещения. Данный вопрос он оставил для урегулирования самим страховым компаниям. Но отсутствие прописанных сроков в законе вовсе не означает, что страховщик каждый раз на свое усмотрение решает, когда ему осуществлять страховые выплаты. Клиент страховой компании найти ответ на вопрос, когда он получит свои деньги, может непосредственно в договоре страхования и/или правилах страхования, которыми руководствуется страховщик.

Будьте готовы к тому, что из выше указанных источников Вы не узнаете, сколько времени пройдет с момента страхового случая перед тем, как Вы получите причитающееся Вам от страховой компании. Дело в том, что в основном предельные сроки страховых выплат привязаны во времени не к страховому событию, а, например, к дате получения страховщиком всех документов.

Последние формулировка является поводом для недобросовестных страховых компаний назначать лишние и ненужные экспертизы, требовать постоянно все новые и новые документы и тому подобное. Если Вы заподозрили свою страховую компанию в затягивании с выплатами по КАСКО путем вымогательства каждый раз новых документов, попросите страховщика предоставить Вам исчерпывающий перечень документов, а также перечень сведений, которые необходимы страховщику. Свой запрос составьте письменно и требуйте письменного ответа на него от страховой компании.

Стимулируем страховую компанию для осуществления страховых выплат. Дополнительные расходы страховщика

Если страховая компания игнорирует Ваши обращения или не выполняет свои обязательства, несмотря на имеющийся у нее полный пакет документов, Вам на защиту придут нормы гражданского законодательства. Дело в том, что Гражданский кодекс содержит правило о том, что обязательство должно исполняться в разумный срок. Этот разумный срок определяется индивидуально по различным видам обязательств. При обращении в суд, ссылаясь на данную норму права, можно заставить страховую компанию наконец осуществить страховые выплаты.

Не пренебрегайте правом досудебного урегулирования спора со страховщиком. Иногда правильно составленная претензия, где Вы убедите контрагента, что знаете свои права и законодательство, которое на Вашей стороне, избавит Вас необходимости обращения в суд. Не забудьте напомнить страховой компании, после того, как Вы в судебном порядке получите причитающиеся Вам страховые выплаты, в страховую компанию ляжет еще и бремя возмещения Вам судебного сбора и расходов на правовую помощь (при наличии). Вспомните и о неустойке.

Неустойка, инфляционные начисления, три процента годовых и другие взыскания

В большинстве случаев Правилами страхования и/или договорами страхования предусмотрена обязанность страховой компании выплачивать своему клиенту пеню за нарушение сроков страховых выплат. Пеня является формой своеобразного наказания виновной стороны в виде денежного взыскания. Стоит принять во внимание, что максимальный размер пени установлен законодательством. Если Вы по каким-то причинам не можете найти обязательства по уплате пени в документах, которые Вы подписали со страховщиком, дополнительные гарантии для себя можете найти непосредственно в законодательстве.

Так, страховая компания, как любой должник по гражданско-правовым обязательствам, что просрочил исполнение своего денежного обязательства, обязана уплатить страхователю (по его требованию) сумму страховой выплаты с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки. Со страховой выплатой, пересчитанная с учетом инфляции, страховая компания будет обязана выплатить в порядке и три проценты годовых от просроченной суммы, если иной размер процентов не установлен договором или законом. Моральный вред также не ограничивает истцов по делам о принудительном взыскании со страховщика сумм задержанных страховых выплат в праве выдвигать требования о возмещении ответчиком морального вреда.

Под моральным ущербом понимают потери неимущественного характера, возникшие вследствие моральных или физических страданий (или других негативных явлений). Такие потери должны быть вызваны незаконными действиями или бездействием виновного лица. Безосновательное затягивание выплат по КАСКО может при правильном подходе быть квалифицировано в качестве незаконных действий или бездействия страховщика. Наличие доказательной базы для подтверждения потерь неимущественного характера в сочетании с выше описанными условиями увеличит шанс получить в судебном порядке от страховщика возмещения морального вреда.

Правильность расчета причитающихся выплат – обязательное условие для полного удовлетворения иска

Итак, как было выяснено выше, если страховая компания после принятия всех возможных средств досудебного урегулирования спора, все еще затягивает с выплатами по КАСКО, необходимо идти в суд. При избрании такого пути решения конфликтной ситуации Вы получите право требовать от страховой компании вместе с суммой страховых выплат инфляционные начисления, неустойку, три проценты годовых от суммы задержанных выплат, возмещении морального вреда, а также сможете взыскать со страховщика расходы, которых требует судебный порядок разрешения споров.

В первую очередь необходимо точно вычислить сумму обязательства страховой компании по договору страхования, после чего, с учетом просроченного срока выплаты по КАСКО, отдельно обсчитать все дополнительные взыскания. Все расчеты должны быть сделаны с учетом предельно допустимых размеров. Для облегчения восприятия Ваших исковых требований лучше к исковому заявлению приложить отдельным листом расчет по каждому виду взысканий. Для такой кропотливой работы Вам пригодится опытный юрист. Помните, что ответчик будет обязан возместить Вам судебный сбор только в части удовлетворенных исковых требований. Именно поэтому подходите к процессу формирования своих исковых требований комплексно, с учетом всех особенностей.