Стоимость полиса ОСАГО зависит от количества страховых случаев владельца автомобиля. При безаварийной езде водителю ежегодно начисляют коэффициент (КБМ), который существенно снижает цену страховки – в зависимости от стажа она может достигать 50%. Иногда данные истории полиса теряются, скидка утрачивается, и возникает вопрос как восстановить КБМ самостоятельно.
Что обозначает коэффициент бонус-малус?
КБМ рассчитывается по формуле Центробанка и означает «бонус» – увеличение скидки, либо «малус» – уменьшение (обнуление). Величина коэффициента зависит от класса владельца ОСАГО в 15 категориях.
Начинающий водитель относится к третьему классу с показателем единица, то есть приобретает полную стоимость страховки. Каждый год страховая компания обязана пересчитывать размер оплаты при безубыточном вождении (отсутствии ДТП) и повышать классность, снижая стоимость полиса. Максимальный класс 13, минимальный – «М». При каждом страховом случае коэффициент понижается вместе с классом автовладельца.
Причины обнуления КМБ
Точный расчёт своего значения бонуса-малуса можно определить самостоятельно.
Например, если автомобилист с третьей классностью не совершил за год ни одной аварии, то автоматически на следующий год он получает четвёртый класс и коэффициент становится равным 0,95%, то есть стоимость ОСАГО уменьшается на 5%. При возникновении одного страхового случая в течении года, значение становится равным единице, более двух ДТП – водитель получает обнуление до начального класса «М».
Важно понимать, что чем выше классность, тем больше количество возможных ДТП получает владелец без обнуления: максимальный уровень 13 позволяет совершать без уменьшения стоимости полиса четыре аварии.
Все страховые случаи заносятся в единую базу АИС РСА. Падение КБМ также может произойти по другим причинам:
- Перемена фамилии владельца (новое водительское удостоверение)
- Ошибка сотрудника страховой компании при ежегодном пересчёте (например, если в полис были внесены несколько доверенных лиц, родственников на управление автомобилем)
- Нарушение периода пользования ОСАГО – страхование должно быть непрерывным согласно оформленному договору
- Поддельный полис – компания не внесена в реестр РСА
Во всех случаях можно восстановить КБМ самостоятельно и бесплатно, воспользовавшись двумя способами.
Восстановление КМБ через страховую компанию
Стандартный способ вернуть утраченный бонус – обратиться в страховую компанию с заявлением. Сделать это можно как при личном посещении офиса, так и заполнить онлайн заявку на сайте, указав следующие сведения:
- ФИО владельца полиса ОСАГО
- Выбор меню на сайте – исправить КБМ (заявление)
- Номер и серию действующего полиса
- Количество доверенных лиц на пользование транспортным средством
- VIN автомобиля
- Государственный номер регистрации в ГИБДД
- Классность и коэффициент, которые необходимо восстановить.
При обращении в офис компании потребуется справка из ГИБДД об отсутствии ДТП за текущий период страхования. Если менялась фамилия, то указывают причину восстановить КБМ после замены прав.
Восстановление КМБ через ЦБ РФ
Второй способ более долгий – нужно учитывать, что исправление и передача данных будет происходить через операторов Центрального Банка РФ. По закону это может занять до двух месяцев ожидания. Также обращение в ЦБ РФ напрямую используют в тех случаях, когда страховщик намеренно отказывается исправить КБМ, несмотря на отсутствие ДТП и соблюдение пунктов договора.
В этом случае подаётся жалоба на официальном сайте Центробанка, где описывается ситуация с отказом страховой компании. Сервис портала ЦБ имеет специальный раздел «страховые услуги» и форму «неправильное применение КБМ». При восстановлении КБМ страховщик будет обязан вернуть переплаченные средства за полис ОСАГО на ваш счёт.
