В чем разница между страховым риском и страховым случаем?

В чем разница между страховым риском и страховым случаем?

Немало клиентов страховой компании не понимают разницу в понятиях страховой риск и страховой случай (событие), путая и отождествляя их.

Страховой риск — это событие, на случай которого происходит страхование и имеющее признаки вероятности и случайности наступления.

Другими словами, страховой риск – это то, от чего страхуемся (негативное событие, которое может привести к ущербу, затрат). Это событие должно быть вероятным. Невероятные (экономика резко начнет расти :)) или события, которые точно произойдут (завтра будет новый день), не могут быть рисками, все остальное – может.

Событие должно быть случайным, его наступлению не должен влиять ни клиент, ни страховщик, ни кто-то другой. Застраховался и сбросил машину в реку – не риск. Попал в ДТП – риск.

Таким образом, перечень возможных, случайных и отрицательных, приведших к ущербу затрат, событий в договоре страхования называется страховым рискам.

Страховое событие (случай) — событие, указанное в договоре страхования и с возникновением которого наступает обязанность страховой компании осуществить страховое возмещение.

Другими словами, страховое событие (случай) – это страховой риск (застрахованный, случайный и вероятный), который произошел и за который страховая компания должна вам выплатить возмещение.

Обязанность страховой компании произвести компенсацию ущерба возникает в момент признания события (случая) страховым, то есть составления страхового акта, или когда страховую компанию заставили это сделать (решение суда). К моменту составления акта, страховая компания считает случай (событие) имеющим признаки страхового.

Не всегда риск приводит к страховому событию. Например:

Угон – это риск, но если Вы его не включили в договор страхования, риск не является застрахованным, то есть возмещение Вы не получите.

ПДТЛ (противоправное действие третьих лиц) – риск, но умышленное повреждение своего авто – не риск.
Произошло ДТП. Данный риск застрахован. Но в момент ДТП водитель не имел прав или был в состоянии опьянения. В данном случае, произошло событие (ДТП), которое имеет признаки страховой, но оно не будет признано страховым (по стандартному договору), так как грубо нарушает условия договора.

Рассмотрим эти понятия на примере добровольного страхования автомобильного средства КАСКО:

Страховой риск – ДТП, угон, стихийные явления.
Страховой случай – повреждение авто в ДТП (риск застрахован), которое признано страховой компанией страховым.

Оцените статью
Автострахование
Добавить комментарий