Количество автомобилей на дорогах с каждым годом растет, а ситуация с безопасностью оставляет желать лучшего. Даже опытные и осторожные водители порой попадают в аварии. Страхование автомобилей и водителей помогает защититься от финансовых рисков, связанных с эксплуатацией транспортных средств.
Автострахование — это защита владельца автомобиля от финансовых потерь, которые могут возникнуть вследствие дорожно-транспортного происшествия.
Всем автомобилистам важно думать о возможных последствиях и защитить себя страхованием. Тем более, что приобрести или заказать любой полис автострахования сегодня можно онлайн.
Страховщики поделили все риски на отдельные категории и предлагают специальные страховые услуги для каждого из них. Рассмотрим подробно наиболее популярные виды автострахования:
Автогражданка (ОСАГО)
Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности водителя транспортного средства ОСАГО более известное под аббревиатурой ОСАГО. Автогражданка покрывает возмещение материального ущерба, причиненного автомобилям других лиц, или здоровью и жизни людей, если авария произошла по вине водителя. Стандартная страховая сумма 100000 грн за авто и 200000 грн для выплаты компенсаций людям, пострадавшим по вине водителя. Полис обязательного гражданско-правового страхования должен быть у каждого водителя, который управляет транспортным средством.
ДСАГО
Эта аббревиатура расшифровывается следующим : Добровольное страхование гражданской ответственности водителя транспортного средства. Данный полис предусматривает защиту ответственности собственника автомобиля перед третьими лицами, имуществу или здоровью которых был причинен ущерб, т.е. в случае наступления страхового случая компенсационную выплату по полису ДСАГО получают третьи лица. Зачем нужен этот полис: основная необходимость оформления добровольного расширения ОСАГО заключается в увеличении суммы страховой выплаты третьим лицам.
Добровольное страхование гражданской ответственности водителя ДСГПВ (или ДСАГО, ДОСАГО) покрывает дополнительные расходы для выплаты компенсации потерпевшим, если вина водителя будет доказана в суде. Полис ДСГПВ помогает избежать чрезмерных затрат, если автомобиль дорогой, или причиненный вред слишком велик. Приобрести полис добровольной автогражданки можно только вместе с ОСАГО.
Автострахование КАСКО
Автострахование КАСКО защищает от рисков угона и ущерба, которые может получить автомобиль в результате несчастного случая или автомобильной аварии. Риск угона покрывает только полис полного КАСКО. К страховым случаям относятся дорожно-транспортные происшествия, кражи, повреждения третьими лицами и стихийными явлениями, такие как ураганы, оползни, паводки, обвалы и другие.
Автоасистанс
Худшее, что может случиться с водителем – авария далеко от дома. Дополнительно к автострахованию Каско можно купить «Автоассистанс», который обеспечивает водителям круглосуточную поддержку на случай непредвиденных обстоятельств в дороге. Если автомобиль попадает в ДТП, или ломается, заканчивается топливо или пробивается шина – водитель может сообщить в страховую компанию и получить помощь. На место происшествия выезжают сотрудники страховой компании, что облегчает оформление документов при наступлении страхового случая.
Страхование оборудования авто от поломки
Дополнительно к автострахованию КАСКО можно купить полис страхования электрооборудования и деталей автомобиля. Обычно простой полис не покрывает убытки, если повреждено только электрооборудования, вышедшие из строя отдельные детали атво. Риск поломки электрического оборудования и гидроудара двигателя можно включить в полис КАСКО или оформить страховку отдельно.
Зеленая карта
Зеленой картой называют полис страхования ответственности водителей, выезжающих за границу. Его обязательно должны иметь водители, путешествующие автомобилем в страны Европейского Союза. Этот полис является аналогом ОСАГО и покрывает расходы, если водитель становится виновником ДТП за границей. Возмещение убытков пострадавшим в результате ДТП в странах Европы достигают нескольких миллионов, поэтому Зеленая карта стоит дороже, чем полис ОСАГО. Цена зависит от вида транспортного средства и страны, на территорию которой выезжает автомобиль, и срока его пребывания.
КАСКО для выезжающих за границу (ЕвроКАСКО)
Для защиты от финансовых рисков за повреждения автомобиля во время путешествия за рубежом можно приобрести страховой полис КАСКО, который действует только на время путешествия. Такой полис для выезжающих за границу на авто предлагают приобрести дополнительно к «Зеленой карты» почти все страховые компании.
Добровольное медицинское страхование
Автострахование может быть дополнено полисом ДМС для водителей. Такой полис защищает от риска значительных материальных затрат, если водитель пострадал в ДТП и нуждается в медицинской помощи или длительном лечении. В зависимости от полиса компания платит за неотложную медицинскую помощь, лечение в стационаре, и выплачивает полную страховую сумму, если водитель теряет трудоспособность из-за инвалидности.
Страхование грузов и багажа
Еще один вид добровольного страхования, тесно связанный с автострахованием. Страхование грузов защищает имущественные интересы владельца груза или лица, которое несет материальную ответственность за груз: грузоотправитель, получатель, перевозчик (лицо, владеющее или арендующее транспортное средство), экспедитор (лицо, обеспечивающее координацию сторон, вовлеченных в перевозку).
На что обратить внимание при покупке полиса автострахования
Внимательно читайте договор автострахования, особенно пункты, в которых идет речь о условия осуществления страховой выплаты и причины отказа. Вы должны точно знать, как нужно действовать, если страховой случай все-таки случится, куда звонить, какие документы нужно подготовить.
Например, в договоре КАСКО может быть указан тип хранения транспортного средства в ночное время. Если указано гаражное хранение ночью, а автомобиль похищен или поврежден в ночное время на незащищенной парковке, в компенсации убытков могут отказать. Если украдены ключи от авто вместе с авто, или вместе с пультом управления противоугонной сигнализации, возмещение могут не выплатить.
Чтобы гарантированно получить компенсацию ущерба от страховой компании вы должны очень внимательно отнестись к документальному оформлению обстоятельств и последствий страхового случая, чтобы у страховщика не возникало никаких сомнений относительно ситуации или возможностей уменьшить размер компенсации или отказать в выплате. Страховые компании вынуждены очень придирчиво относиться к клиентам, претендующим на страховые выплаты по полисам автострахования.
Чаще всего страховщики отказываются выплатить компенсацию, если выявляются любые, даже мелкие нарушения условий договора автострахования:
Неправильно оформленные или несвоевременно поданные документы
Несоответствие случая условиям договора страхования
Неправильная эксплуатация авто, несоблюдение техники безопасности
Вождение авто без водительского права на управление, в состоянии алкогольного опьянения или под действием медицинских препаратов, замедляющих реакцию
Недостаточность доказательств неумышленного повреждения или непричастности к угону
Неточно указаны обстоятельства, неверно описаны повреждения и их причины
Неправильно оформленные документы, несвоевременное сообщение о происшествии
Случай или обстоятельства, при которых он произошел, не соответствуют условиям соглашения
Несвоевременное сообщение о страховом случае и незафиксированное страховым комиссаром ДТП.
Как действовать правильно?
При необходимости в первую очередь вызывают скорую помощь. В зависимости от происшествия и степени повреждения застрахованного авто необходимо вызвать дорожную полицию, представителей МВД, и обязательно связаться со страховщиком, чтобы сообщить о страховом событии. Контакты всех свидетелей ДТП важно записать, чтобы при необходимости они могли дать показания.
Важно проследить, чтобы все участники ДТП, которые имеют полисы автострахования, позвонили своим страховщикам. Представители страховых компаний в большинстве случаев выезжают на место происшествия в течение 1-2 часов. Если по каким-либо причинам страховой агент не приезжает, в течение трех рабочих дней необходимо отправить письменное уведомление о наступлении страхового случая.
Позвоните к юристу соответствующего профиля, опытный адвокат лучше оценит ситуацию и поможет правильно оформить документы и избежать лишних проблем. Настаивайте на детальном описании обстоятельств аварии, повреждений авто, и общей ситуации на дороге. Читайте каждый оформленный документ, в котором говорится об убытках, причиненные вашему авто, фотографируйте их на мобильный, требуйте копии, делайте видеозаписи.
Если пострадавших нет, водители могут составить европротокол без обращения в полицию. Бланк для оформления европротокола выдается вместе с полисом автострахования.
Какие убытки чаще всего отказываются компенсировать:
Страховщики часто не относят к страховым случаям повреждения двигателя из-за гидроудара, поэтому обратите на это внимание и остерегайтесь глубоких луж во время дождя.
Повреждения в результате стихийного бедствия (град, ураган) чаще всего должны быть подтверждены справкой Гидрометцентра о погодных условиях в день происшествия.
Страховщики не возмещают повреждения шин и дисков, поэтому даже их похищение не компенсируют.
Не возмещают расходы на ремонт, связанный с повреждением только электрооборудование, для этого нужно приобрести отдельный полис страхования.
Как выбрать страховую компанию?
Выбирая страховщика для автострахования, обратите внимание на уровень выплат, который показывает отношение страховых выплат к полученным премиям. Показатель ниже 30% может говорить о том, что страхователь старается избегать взятых на себя обязательств.
Важными показателями устойчивости страховой компании являются такие, как общая сумма полученных премий, размер страхового резерва и гарантийного фонда. Чем эти цифры больше, тем меньше вероятность дефолта страховой компании. Вы можете сравнить страховщиков и подать заявку на страхование онлайн.