Когда вам придет по почте письмо с отказом в выплате, не спешите расстраиваться, ведь суд по КАСКО можно выиграть. Кроме того, вы можете обратиться к профессионалам, например, страховому юристу, который расскажет вам о ряде дополнительных случаев, когда страховая отказывает в выплате. Данный материал также поможет в подобной ситуации.
Добровольное страхование транспортных средств (КАСКО) не лишено ряда «подводных камней». В отдельных ситуациях автовладельцу может потребоваться защита персональных прав и интересов в суде — например, при умышленной задержке выплаты страховой компанией, уменьшении ее размера или полном нежелании компенсировать издержки.
Несмотря на значительно меньший объем рынка КАСКО в сравнении с численностью клиентов, оформивших обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), ситуации с нарушением прав владельца транспортного средства не так уж редки и требуют взвешенного подхода со стороны клиента и его правозащитника.
На что стоит обратить внимание при заключении договора с СК
Одна из важнейших процедур при приобретении автомобиля в кредит — подбор страховой компании для обязательного оформления договора КАСКО. При его поспешном подписании в автосалоне любой гражданин может попасть в неприятную ситуацию, когда отдельные неучтенные пункты не позволят получить положенные выплаты от СК при наступлении страхового случая.
Это обстоятельство обусловлено спецификой работы дилерских центров — большинство продавцов утаивают от клиента важную информацию, касающуюся отдельных особенностей страхования.
При покупке транспортного средства в салоне эксперты по финансовым вопросам рекомендуют обращать внимание не только на ключевые момент страхования, описанные в полисе КАСКО, но и внимательно изучить информационные материалы по страховой компании, особенно «Правила добровольного страхования транспортных средств».
Этот документ можно представить в качестве некоего «внутреннего кодекса» СК, где представлен перечень условий для наступления страхового случая. При этом каждая компания действует на свое усмотрение без необходимости соответствия законодательным актам Российской Федерации.
Отдельные поставщики страховых услуг могут отказаться платить по КАСКО при повреждении салона домашними животными, при мелких неисправностях топливной системы или при ущербе, нанесенном ТС определенными стихийными бедствиями.
Клиент при заключении договора со страховщиком также должен изучить информацию по стоимости франшизы — суммы, которую компания берет себе при возмещении ущерба, порядке его оценки, проверить наличие пункта об учете компанией УТС — утраты товарной стоимости автомобиля. Франшиза может исчисляться в фиксированном размере или процентном отношении, при анализе повреждений страховая компания может принять во внимание износ ТС или оставить этот момент без внимания, что может значительно изменить сумму выплат по страховому случаю.
Вышеперечисленные факторы играют определяющую роль при расчете окончательной цены полиса КАСКО. Чтобы избежать неприятных ситуаций в будущем, до оформления договора рекомендуется изучить условия сотрудничества с выбранной компанией — в большинстве случаев это можно сделать на официальном сайте страховщика без необходимости личного посещения автосалона.
Что выбрать — ремонт в автосервисе или выплату наличными
При добровольном страховании транспортных средств российское законодательство предусматривает 2 варианта возмещения ущерба — направление на ремонт и выплату денежной компенсации, при этом для обеих обязательна предварительная оценка объема повреждений и расчет стоимости восстановления страховщиком.
При выборе владельцем автомобиля денежных выплат СК может снизить их сумму — например, по собственному усмотрению при отсутствии в договоре пункта об износе транспортного средства. Ремонт на СТО также может создать неприятности — например, страховщик может игнорировать клиента, умышленно затягивать процесс расчета ущерба или выполнить его с ошибками, что приведет к дополнительным затратам на восстановление.
В этих ситуациях гражданин вправе защитить свои права в суде, руководствуясь следующим алгоритмом:
- известить страховщика о неудовлетворенности суммой выплат;
- провести независимую экспертизу;
- нанять адвоката и составить исковое заявление в суд, предоставив всю необходимую документацию.
Важно! Деятельность страховых компаний сейчас регулируется Законом о Защите прав потребителей, поэтому в большинстве случаев претензии истца могут быть удовлетворены до вынесения окончательного вердикта — это позволяет СК избежать уплаты штрафа в стоимости иска при неблагоприятном для нее исходе дела.
Клиент также может попытаться выиграть суд по КАСКО по окончании периода, когда СК выдает направление на СТО. В таких случаях наряду со стандартным обращением в судебный орган владелец авто может воспользоваться услугами стороннего сервиса для оценки суммы ущерба, что позволит выбрать фирму для восстановления ТС на более выгодных условиях, или отремонтировать машину самостоятельно, предъявив впоследствии чеки по выполненным работам. Исход дела будет зависеть от множества факторов — обстоятельств, позиции судьи, и т. п.
Что делать, если страховая компания отказала в выплате
Если СК не желает выплачивать деньги, руководствуясь спорными или расплывчатыми определениями, прописанными в полисе КАСКО, владелец ТС не должен отчаиваться — в конкретных случаях, предусмотренных законом, суд практически всегда будет на его стороне, не принимая во внимание «правила» страховой компании.
Это относится к следующим ситуациям:
- угона ТС с забытыми в ней документами и ключами;
- факту управления автомобилем не указанным в договоре лицом;
- случаям возмещения УТС.
Каждый страховой случай уникален, поэтому при возникновении трудноразрешимых ситуаций не стоит опускать руки и постараться проконсультироваться у квалифицированного юриста. Помощь правозащитника поможет увеличить сумму компенсации и избавиться от нервотрепки при общении со страховщиком.
