Страхование грузовых автомобилей КАСКО

В страхование автокаско включаются следующие риски —  хищение и повреждение по различным причинам (стихийные бедствия, действия третьих лиц, опрокидывание и т.д.) транспортных средств. В зависимости от  ситуации можно заключить комплексное страхование (все риски) или частичное страхование (конкретные риски).

Категории грузовых транспортных средств, на которые распространяется страхование, — это грузовики, тягачи, прицепы (рефрижераторы и грузовики) и полуприцепы. Существует также специальная техника (например, строительная, дорожная, сельскохозяйственная). В соответствии с требованиями многих страховых компаний, машины могут использоваться не более семи лет. Однако они могут быть взяты в кредит или в лизинг.

Если вы страхуете грузовой транспорт, желательно заранее разобраться в нюансах добровольного страхования негабаритных транспортных средств.

Нужно ли КАСКО для грузового транспорта: преимущества и недостатки?

Как и любой другой страховой продукт, страхование грузовиков имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Владельцам коммерческого транспорта следует внимательно рассмотреть возможность страхования КАСКО, принимая во внимание следующие преимущества:

• Полис страхует от распространенных рисков — угона транспортного средства и ущерба, причиненного третьими лицами.
• Защита автомобиля от повреждений при движении по бездорожью.
• С комплексным страхованием водители могут без риска выезжать за пределы России.
• Возможность изменения списка рисков, покрываемых страхованием транспортного средства.
• Стоимость полиса КАСКО для грузовых автомобилей ниже (по сравнению с легковыми автомобилями).

Эти преимущества в некоторой степени компенсируются следующими недостатками

• Высокая цена страховки.
• Дополнительно отдельно необходимо застраховать прицепное устройство.

Таким образом, страхование КАСКО имеет больше преимуществ, чем недостатков. Однако это не означает, что водители не должны обдумать решение о покупке полиса КАСКО.

Особенности страхования КАСКО для грузовых автомобилей

Ключевой особенностью использования грузовиков является то, что они используются для получения прибыли. Обычно грузовые автомобили используются юридическими лицами для удовлетворения потребностей организации в перевозках.

Если юридическое лицо арендует грузовой автомобиль или приобретает транспортное средство в кредит или лизинг, страхование КАСКО является обязательным условием для эксплуатации движимого имущества.

Процедура комплексного страхования грузовых автомобилей выглядит следующим образом

• Вы предоставляете свой автомобиль страховщику для комплексного осмотра специалистом.
• Необходимо предоставить доказательство того, что транспортное средство действительно принадлежит вам (договор купли-продажи автомобиля) и свидетельство о прохождении технического осмотра.
• Необходимо подготовить документ с описанием полной комплектации данного транспортного средства.
• Страховщик проверит достоверность предоставленной информации и примет решение о сотрудничестве со страхователем. Этот процесс обычно происходит в течение пяти дней (за исключением выходных и праздничных дней).

Страхование грузового автомобиля может быть более сложным процессом, чем легкового автомобиля. Если у вас легковой автомобиль, то вам не нужно проходить такую сложную процедуру — достаточно пакета документов на авто и пройденного техосмотра. В этом случае владельцы легковых автомобилей получат свой страховой полис сразу же в день подачи заявления на комплексное страхование.

Еще одной особенностью полиса автокаско для грузовых автомобилей является тариф, используемый для расчета цены. Вилка цен, используемых для владельцев грузовиков, составляет примерно 1,5-4 %. В отличие от этого, диапазон тарифов для владельцев частных автомобилей составляют от 5 до 12%. То есть, как ни крутись — на КАСКО для грузового ТС не особо выгадаешь.

Риски, покрываемые страхованием КАСКО

Несмотря на различия в процедурах получения каско, условия страхования практически одинаковы для грузовых и легковых автомобилей. Клиенты страховых компаний могут приобрести страховые продукты по любой из предлагаемых программ.

Владельцы грузовых транспортных средств могут заключить комплексное каско, покрывающее следующие риски: угон, ущерб, нанесенный несанкционированными третьими лицами. Могут по желанию добавить другие страхуемые риски, например, страхование от стихийных бедствий. При частичном страховании покрывается только ущерб, нанесенный транспортному средству.

В случае с грузовиками некоторые страховщики предлагают покрытие риска «халатности за рулем». Это означает, что страховая компания будет обязана покрыть любой ущерб, причиненный, например, в результате езды по бездорожью.

Владельцы грузовиков могут сэкономить деньги, оформив комплексное страхование с франшизой. Эта экономия связана с тем, что франшиза предполагает, что в случае риска застрахованный сам оплатит часть ущерба. Это, в свою очередь, снижает страховую премию. Сама франшиза зависит от средней стоимости автомобиля и рассчитывается в процентах.

От чего зависит цена полиса КАСКО для грузовых ТС?

Как и при страховании легковых автомобилей, при расчете стоимости каско для грузовиков используется большое количество информации.

В целом, список ограничивается следующими факторами

Марка и модель автомобиля

Страховая компания рассчитывает базовую ставку с учетом стоимости ремонта. Чем выше стоимость ремонта, тем выше цена. Цена также будет зависеть от того, является ли автомобиль иностранным или отечественным продуктом. В этом случае цена КАСКО на иномарку будет ниже.

Рыночная стоимость транспортного средства

Чем дороже автомобиль, тем выше страховой взнос. Он рассчитывается на основе общей страховой суммы. Представитель компании умножит тарифную ставку на среднюю рыночную цену автомобиля. Например, если конечная тарифная ставка составляет 3%, а цена автомобиля — 2 млн. рублей, то цена полиса составит 60 000 рублей.

Возраст автомобиля

Год выпуска также является важным фактором при расчете, поскольку старые автомобили более подвержены поломкам. Некоторые страховщики не будут сотрудничать с владельцами автомобилей старше 7 лет.

Место хранения автомобиля

Полисы каско обычно включают пункт, определяющий место хранения автомобиля в ночное время. Это может быть платная автостоянка или отдельный гараж. В некоторых случаях водители не ограничены в выборе места хранения личного имущества, но в этих случаях страховая компания устанавливает цену полиса КАСКО выше.

Наличие страховых случаев в предыдущем полисном периоде

Если у водителя есть безаварийный стаж, страховая компания предложит дополнительные скидки.

Стаж водителя

Статистика показывает, что чем опытнее водитель, тем меньше вероятность того, что он попадет в аварию. Поэтому водители со стажем вождения менее пяти лет должны платить более высокие страховые взносы.

Наличие противоугонных устройств на ТС

Некоторые компании отказываются сотрудничать с владельцами грузовиков, не оборудованных противоугонными устройствами. Модернизация и эффективность противоугонных систем также может снизить стоимость каско.

Наличие прицепов

В зависимости от политики страховой компании, от вас может потребоваться отдельная страховка для прицепа, или она может быть включена в общую стоимость. Если требуется отдельный полис, водитель понесет больше финансовых затрат. Следует также помнить, что владельцы грузовиков должны также иметь обязательное страхование своих прицепов.

Интересный факт: страховщики не принимают во внимание целевое использование транспортного средства при формировании цены полиса комплексного страхования. Однако цена зависит от того, находится ли автомобиль в собственности физического или юридического лица.

Различия между ценой ОСАГО и КАСКО для грузовиков

Стоимость полиса для грузовика сильно отличается между КАСКО и ОСАГО по объективным причинам.

• ОСАГО является обязательной страховкой для всех владельцев транспортных средств, что означает более низкую стоимость обязательного страхования.
• Закон в РФ четко определяет величину базовой ставки для обязательного страхования (ОСАГО) и не имеет ограничений для добровольного страхования (КАСКО). Эти параметры определяются страховой компанией по своему усмотрению.
• Добровольное страхование защищает личное имущество застрахованного от ущерба, в то время как обязательное страхование покрывает только ответственность водителя.

Различия между страхованием по КАСКО для легковых и грузовых автомобилей

Главное и единственное отличие комплексного страхования для грузовых автомобилей от комплексного страхования для легковых автомобилей — это размер тарифа.

Это связано с тем, что грузовики реже попадают в аварии и часто не получают значительных повреждений при столкновении. А легковые автомобили чаще попадают в дорожно-транспортные происшествия и в случае аварии могут быть серьезно повреждены.

Документы для КАСКО

Для заключения договора добровольного страхования владелец транспортного средства должен представить следующий пакет документов

• Паспорт, если страхователь является физическим лицом.
• Копия реестра компании, если страхователь является юридическим лицом.
• Сведения об организации
• Паспорт транспортного средства.
• Свидетельство о регистрации грузового автомобиля

Однако даже при наличии всех перечисленных документов в сотрудничестве может быть отказано, например, если автомобиль владельца превышает установленные лимиты по возрасту ТС для КАСКО.

Процедура страхования грузового транспортного средства

Для совершения процесса страхования грузового транспортного средства необходимо выполнить семь основных шагов.

1. Выбор страховой компании, которая отвечает требованиям клиента и является надежной.
2. Выбор интересующей вас программы страхования
3. Сбор всех необходимых документов
4. Обращение в страховую компанию.
5. Прохождение техосмотра грузового ТС.
6. Оплата полиса.
7. Получение страхового полиса КАСКО

Программы страхования КАСКО для грузовых автомобилей

Со всеми программами страхования, предлагаемыми страховщиками, можно ознакомиться на официальных сайтах страховых компаний, занимающихся автострахованием в РФ. Пользователи могут найти необходимую им информацию в специальных разделах.

Страховые компании также предлагают автовладельцам возможность рассчитать сумму страховки по специальному алгоритму  «Онлайн-калькулятора для КАСКО».

Выбор страховой компании

Выбор страховщика является одним из наиболее важных шагов, определяющих общий успех страховой сделки.

Чтобы избежать просчетов, автовладелец должен учитывать следующие факторы

• Позиция страховой компании в рейтинге
• Статистика по выполнению обязательств по выплатам страховыми компаниями.
• Обратная связь с клиентом.
• Рекомендации от опытных водителей и экспертов.

Выводы

Добровольное страхование позволяет владельцу грузовика застраховаться от всех рисков по своему усмотрению. При этом процедура приобретения КАСКО существенно не отличается от процедуры приобретения такого же вида страхования для легковых автомобилей. Основным отличием является «базовый тариф», который позволяет владельцам грузовиков приобретать добровольное страхование по относительно низкой цене.