Если у клиента и страховщика не получается наладить отношения в рамках договора, возникают страховые споры. Обычно ситуацию удается урегулировать на стадии досудебной претензии. Но в некоторых случаях стороны вынуждены обращаться в судебный орган.
Виды страховых споров
Споры со страховыми компаниями у клиентов могут возникнуть по многим причинам. Но
чаще всего страхователи жалуются на:
- отказ оформить, продлить, изменить или аннулировать договор;
- неправильный расчет суммы страховки. Актуально для договоров ОСАГО, КАСКО, защиты имущества, где на стоимость услуги влияют дополнительные факторы (коэффициент бонус-малус, оценка эксперта);
- отказ в выплате средств при наступлении страхового случая, либо преднамеренное занижение итоговой стоимости. Это – наиболее частая причина, по которой между клиентом и страховой организацией возникают споры;
- задержки по договору: в принятии оплаты, представлении копий, чеков, справок или выплаты;
то, что страховая отказывается признавать страховой случай. Ситуация связана с задержкой выплат, необоснованным отказом перевести деньги или принять документы; - предоставление заведомо ложной информации, например, в процессе продажи полиса или оформлении документов при наступлении страхового случая;
- навязывание услуг. Пример – попытка привлечь страхователя к покупке полиса защиты жизни и здоровья при оформлении ОСАГО в офисе финансовой организации;
Помощь юриста
При решении споров со страховыми компаниями заемщик может действовать самостоятельно или обратиться к адвокату. Работа сотрудника юридической фирмы заключается в:
- Устной или письменной консультации.
- Помощи при выборе страховой организации. Актуально для оформления ОСАГО, КАСКО, накопительного страхования жизни.
- Проверке финансовой отчетности страховой, анализе деятельности, репутации в целом. Услуга популярна у владельцев полиса, которые хотят сменить страховую компанию и ищут проверенные организации.
- Подборе страхового продукта. Чтобы избежать навязывания услуг и сократить время обслуживания в офисе, можно обратиться за предварительной консультацией к юристу.
- Помощи при ДТП для владельцев ОСАГО. Услуга включает сопровождение, оценку протокола, представление интересов, в том числе в ходе возможного судебного разбирательства.
- Организации независимых экспертиз. Требуется при оформлении ДТП по ОСАГО, КАСКО, в страховании имущества, жизни и здоровья.
- Помощи в составлении юридических документов: претензии, иска и т.д.
- Представительстве в суде по любым вопросам, включая обжалование предыдущего решения по постановлению.
- Содействии, например, в привлечении страховой компании к ответственности при нарушении договора, устава, закона и других правил.
- Иных вопросах, связанных с решением конкретной проблемы со страховой фирмой.
Можно ли справиться самостоятельно
При решении споров со страховщиком теоретически у клиента есть шансы решить все без помощи юриста. Но если дело вышло за рамки претензионного разбирательства, либо страховая фирма грубо нарушила условия договора, рекомендуем обратиться за помощью к юристам.
Почему это имеет значение:
- Страховые компании всегда сотрудничают с коллегией адвокатов. Это позволяет им юридически грамотно подходить к решению многих вопросов, находить «лазейки» в законе и управлять доверием граждан.
- Отсутствие квалифицированной юридической поддержки в суде может привести к проигрышу дела.
- Страховая компания обязательно воспользуется услугами адвоката, так как юр.лица в ходе разбирательства могут потерять репутацию и понести серьезные убытки.
- Помощь адвоката поможет быстрее решить вопрос. Даже если дело состоит в составлении претензии, квалифицированный специалист подскажет, как и где взять образец, поможет с заполнением и составлением иска (при необходимости).
Конфликт со страховой компанией
Страховые споры могут привести к возникновению затяжного конфликта с организацией. Для клиентов это означает потраченные нервы, время и, возможно, деньги. Проблем можно избежать, если иметь представление о возможных сложностях со страховой компанией, и знать, как изменить ситуацию.
СК отказывается выплачивать компенсацию
Одной из самых распространенных причин возникновения споров со страховой является отказ возместить средства выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. На примере жизненных ситуаций рассмотрим, что представляет собой необоснованный отказ страховщика в начислении страховой суммы по договору.
- Отказ в связи с просрочкой подачи заявления. Например, ДТП произошло в октябре 2019 года, а клиент обратился с претензией только в декабре. При наступлении страхового случая рекомендуется как можно скорее представить справки. При срыве сроков нужны объяснения, по какой причине справки не были предоставлены вовремя. Это может быть болезнь, длительное ожидание экспертного решения, удаленность офиса страховщика, вынужденный переезд в другой регион, командировка или иные, предусмотренные законом ситуации, подкрепленные документами.
- Отказ из-за отсутствия документов. Без полиса ОСАГО или диагностической карты рассчитывать на выплату нельзя, но владелец ТС может представить документы позднее. Страховщик обязан принять заявление в такой ситуации, но потребовать в течение 1-3 дней донести недостающие справки.
- Отказ по причине ремонта авто на СТО, не входящей в список партнеров страховщика. Если клиент устал ждать ответа от страховой и решил сам отремонтировать машину в проверенной компании, он все равно может обратиться с иском о возмещении компенсации за ремонт, если ранее страховщик нарушал права и отказывался возмещать убыток.
Досудебное урегулирование
До подачи иска в суд клиент может обратиться к досудебному урегулированию страхового спора. С этой целью необходимо направить письменное уведомление – претензию страховщику, который нарушает условия договора.
Что указывается в досудебной претензии:
- В шапке документа – наименование страховой компании, полный юридический адрес офиса или филиала, куда будет направлено письмо.
- ФИО составителя – клиента, паспортные данные, адрес и контакты.
Суть конфликта. Описание причин, которые привели к возникновению страхового спора, следует писать - подробно, четко. Рекомендуется делать ссылки на нормативные акты по теме и приложить документы (справки с места ДТП, копию договора, ранее полученный документ об отказе страховой).
- Требования страхователя. Изложить, что должен сделать страховщик, чтобы прекратить спор.
- Подпись заявителя, дата составления документа.
Претензия составляется в 2 экземплярах. Один остается у клиента, второй направляется в страховую. На копии заявитель должен запросить отметку о принятии справки на рассмотрение.
Как выиграть суд у страховой компании
Если претензия не помогла в разрешении спора со страховой фирмой, необходимо обратиться в суд.
Чтобы выиграть у страховой, необходимо:
- Собрать все документы и представить их в суд по месту регистрации истца или ответчика.
- Заручиться поддержкой профессионала.
- Уверенно отстаивать свои интересы. Если страховая действительно нарушила права и закон, суд примет вашу сторону и назначит компенсацию.
- В случае проигрыша попробовать изменить решение суда можно путем подачи иска в апелляционный суд.
